随着2026年“十五五”规划大幕拉开，消费金融行业步入深度转型期。政策端，个人消费贷款贴息纳入制度化轨道，为市场注入新活力；技术端，人工智能正从幕后走向台前，成为重塑金融服务模式的关键力量。在监管持续完善与行业竞争加剧的双重背景下，消费金融公司如何找准定位、实现破局？兴业消费金融公司（下称“兴业消金”）给出了自己的答案。

作为持牌消金机构中的先行者，兴业消金近年来依托清晰的战略布局，走出了一条差异化发展之路。公司党委书记、董事长戴叙贤近期在专访中，详细阐述了其对行业变局的思考以及公司的未来蓝图。

坚守初心：聚焦长尾客群，打造服务“温情”

在行业普遍从追求规模转向重视质量之际，戴叙贤认为，消费金融的本质并非与银行争夺存量市场，而是服务那些传统金融服务覆盖不足的群体。他强调，消金公司的核心使命在于提升金融服务的“可得性”，专注满足职场新人、新市民以及个体工商户等群体的真实消费需求。

兴业消金的独特之处，在于其对客群定位的长期坚守与持续深化。公司成立十余年来，始终围绕个体工商户的家庭消费场景深耕细作，并逐步将服务触角延伸至年轻一代与新市民群体。这种对细分市场的执着，构筑了其难以复制的竞争壁垒。

针对市场普遍存在的“融资难”痛点，兴业消金通过精细化客群识别与产品设计，致力于让信贷资源精准匹配居民的实际消费需求。近日推出的“欣立贷”便是典型例证。该产品专门面向毕业两年内的高校毕业生，覆盖其租房、职业技能培训等过渡性开支。戴叙贤表示，这一群体尽管当前收入有限，却拥有巨大的成长潜力，公司愿意在他们最需要支持的阶段提供助力，帮助他们更好地融入城市生活。

生态重构：深耕场景沃土，强化协同效应

面对行业“减量提质”的新要求，戴叙贤预判，消费金融领域的“K型分化”将愈发显著。具备品牌公信力、完整生态链及强大数据风控能力的头部机构，将赢得更多发展主动权。

为应对这一趋势，兴业消金正多措并举，构建多元化的获客生态。一方面，公司持续优化产品体系，提升与各类消费场景的适配性；另一方面，积极拓展与拥有真实支付场景的互联网平台合作，强化自主风控能力。

尤为值得关注的是，母行兴业银行始终是兴业消金最坚实的后盾。今年5月底，双方协同打造的“随兴享（集团版）”产品正式上线，打通了集团内全流程自营服务闭环。上线仅一个月，便实现了近3万户的新客增长。戴叙贤透露，未来将加速推进“场景织网工程”，依托母行遍布全国的庞大网点体系，深度挖掘客户资源，实现协同效应的最大化，精准满足母行尚未充分服务的客群需求。

科技赋能：AI驱动全链路变革，筑牢风控防线

在戴叙贤的战略构想中，AI技术已远超效率工具的范畴，而是驱动业务全链路重塑的核心引擎。兴业消金致力于成为深耕产业与消费场景的智能金融服务机构，将AI深度融入业务肌理。

在资产保全环节，AI的应用确保了催收话术与操作流程的标准化、合规化。戴叙贤认为，AI更大的价值在于实现全流程的精细化管理，这在合规要求日趋严格的行业环境下至关重要。在风控领域，AI技术已覆盖贷款自动审批、客户画像智能挖掘、贷后机器人质检等核心环节，显著提升了授信审批的精准度与贷后管理的时效性，为资产质量稳定提供了坚实保障。

展望未来：解锁“AI+场景+合规”融合发展新范式

消费作为拉动经济增长的首要引擎，其重要性不言而喻。戴叙贤指出，合理适度的居民消费信贷不仅能够保障家庭日常消费的正常运转，更是维护国内经济良性循环的关键一环。

面向未来，戴叙贤认为消费金融行业将迈入一个“AI+场景+合规”三重价值并重的发展新阶段。企业唯有坚守合规底线，深耕真实消费场景，并借助数智化手段提升服务质效，方能构建起可持续的商业模式。兴业消金将紧抓“十五五”期间扩大内需、促进消费的战略机遇，在服务实体经济与增进民生福祉的实践中，不断探索消费金融高质量发展的新路径。